爱连健康光新臣：护理险有望成为下一个现象级健康险

近日，爱连健康创始人兼CEO光新臣受邀出席“昆仑之巅·分子实验室2026分子保险科技节”，并在会上就“医疗健康支付服务化”展开演讲。光新臣表示，目前我国存在巨大的未被满足的护理服务需求，从经济补偿到“保险+服务”的综合给付已成为保险行业满足客户全链条保障需求、实现健康险高质量发展的新路径，而护理险有望成为下一个现象级商业健康险。

爱连健康创始人兼CEO光新臣 图片来源：分子实验室

爱连健康作为一家创新的医疗健康支付服务化平台，致力于推动保险行业从“现金给付”向“服务给付”转变，这也与2025年9月国家金融监督管理总局发布的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》中强调的健康险要从“赔付保障”向“服务延伸”的转型路径相吻合。由现金给付转向服务给付，可有效提升用户获得感，同时降低服务成本、提升服务效率。

随着我国人口老龄化进程加快，需要照护的人持续增多，预计到2050年，中国老龄化率将达到38%，老年人口将突破4.8亿人，平均预期寿命将达84.9岁，同时，衰老会增加疾病及意外发生的概率，目前我国带病生存的老年人已高达75%。

与之相悖的是提供照护的人持续减少。一方面是人口结构问题，两个年轻人需要照顾四个老人，更重要的是，人口迁移导致子女不在父母身边，无法及时对老人提供照护。

光新臣指出，过去保险营销主要集中于“有所医”、“有所养”，以医疗保障守护生命健康底线，用养老保障承载晚年期盼，但“有所医”“有所养”最终都要落脚到“有所护”，才能补足全生命周期保障的最后“一公里”。目前中国商业保险最大的缺口便是“护”，因此，未来最有可能替代百万医疗的现象级商业健康险，是护理险。

护理险主要从三个层面推动寿险业务：

● 新客户开发：与百万医疗互补，有保费低、覆盖广、投保易的特点；

● 老客户加保：补足已有保障的缺口，在有所医（医疗）有所养（养老）的同时也要有所护（照护）；

● 新人留存：对新人“观念清晰好认同，技能简单好掌握”，对客户“有需求好理解，价格便宜好投保”。

光新臣强调，未来一个好的创新健康险产品模式需生态各方协同，形成“服务供给端（健康科技企业）——产品端（保司）——营销端——客户端——核赔和服务交付端”的完整闭环。

爱连健康作为产业生态的关键连接者，通过智能化平台实现保险客户需求与服务资源的精准匹配，运用智能评估、数字化调度和全流程质量监控等技术，确保服务交付的标准化与可靠性，为合作伙伴提供从产品设计到运营管理，产品培训、营销活动策划再到履约服务的完整解决方案。

爱连健康依托领先的大数据分析能力，商业模式已实现落地闭环，护理服务主要聚焦住院及长期居家两个场景，目前已搭建完成多类型服务给付型护理保险产品体系，包含一年期及多年期产品，可覆盖护理主险产品以及健康险、团险、车险等多类型险种附加产品。

作为一家科技公司，爱连健康未来还希望以人工智能子公司联合机器人公司开发居家护理机器人，完善“护加护、护加医、护加物联”，同时提升AI能力建设，让服务交付更迅速、高效。