投一赔十，科转险模式成立吗？

一个新概念，伴随科技成果转化浪潮应运而生。

科技成果转化费用损失保险（以下简称科转险）面向在政府部门对科技成果转化项目进行登记备案的科技企业。在保险期间内，科技成果转化项目经有关科技主管部门或机构认定失败的，且科技企业承诺不以同一项目继续开展此科技成果转化，保险公司将赔付科技企业在项目研发过程中的相关费用损失。

该概念在中国才兴起不久。某保险公司科转险相关负责人傅俊（化名）告诉橙果局，2020年，公司正式启动该项目，并签发全国首单“科技项目研发费用损失保险+科技成果转化费用损失保险”双保险，属于国内保险业先行者之一。虽然项目才刚刚起步推广，但也已经和多家高校、创新公司达成合作。

在科技成果转化这样一个需要投入高、偶发性强，市场风险较大的领域，保险公司入局，并希望成为创新转化的金融后盾。那么，科转险到底是一门被催生出来的生意，还是真正的风险保障？

中国创新转化呼声高喊，教授下场创业，资本追求投资热点，而入局的金融机构大多通过投资的方式支持创新公司，忽略为它们提供风险保障的金融支持。

这就催生了科转险。《中华人民共和国促进科技成果转化法》第三十六条规定，国家鼓励保险机构开发符合科技成果转化特点的保险品种，为科技成果转化提供保险服务。

其实背后的意思是，开辟一类与科技成果转化有关的保险险种，不拘泥于形式。

当时关于科技成果转化保险已经有临床试验保险、科技型企业研发费用损失保险等等。保险市场正将关注重点放在研发阶段，还没有意识到转化阶段的风险保障需求。

最先行动的是中华财险宁波市新科技支公司。2017年7月，浙江宁波国家高新区科学技术局联合中华财险宁波市新科技支公司推出创新产品——科技成果转化费用损失保险，是全国首创为科技成果转移转化提供风险保障的创新型保险产品。按照合同约定，一旦科创企业研发的新产品、新工艺、新材料被判定转化失败，将由保险公司负责赔偿。

对于科创企业来说，其面临的最大风险即是科创本身的风险。如果将科创风险转嫁给专营风险管理的商业保险公司，尽可能的挽回科创风险可能导致的损失，也不失为一种成熟和高明的风险管理措施。

此后，再有一些地方政府开始重视科转险。2021年10月，湖北省科技厅正式印发《东湖科技保险创新示范区建设实施方案》，表示积极开发科技成果转化费用损失保险等创新型保险险种，为科技成果转移转化提供风险保障；2022年，河南省科技厅联合中国人民财产保险股份有限公司为“揭榜挂帅”项目定制研发的科技成果转化费用损失保险。

值得一提的是，河南省科技厅表示，按照实际支出保费的30%，每个科技企业每年可以最高补贴额度不超过20万元的标准分别予以补贴。投入真金白银，政府的本意是鼓励科创企业购买科转险，降低转化风险。

不仅是对科技企业有补贴，政府对保险公司也有很大的支持力度。傅俊告诉橙果局，科转险的资金来源，有一部分就是政府对立项的科技成果的保费补贴。这也意味着，科转险是一个政府支持的险种。

对于科技成果转化失败的界定，是指企业的科技成果经有关科技主管部门或机构认定失败的，且被保险人承诺并保证在该转化项目认定失败后不继续开展或转让、授予第三方开展同一项目的，即属于研发项目失败。

单看这一句话，还是太笼统。一位关注科技成果转化的朋友表示，科转险最大的难点是科技成果转化项目失败的认定标准不统一、不令人信服。

目前，政府相关部门也还未出台此类文件及标准。“评价标准类似于法律法规，天然具有一定程度的滞后性。尤其在当下，针对蓬勃发展的科创新项目、新行业，政府主管部门难有定型成熟的评价标准。”傅俊告诉橙果局。

在傅俊看来，普遍意义上的科技成果转化“失败”应该是指：转化阶段良品率低于预期及国家强制性标准，客观上不能继续转化。从更大程度保障和鼓励科技成果转化层面上来看，可以对“失败”做扩展解释和适用，将以下两种情况纳入：第一，转化阶段，其他同行的同类产品或性能更优的替代产品提前上市，收益不及预期甚至亏损，已无继续转化之必要；第二，在转化过程中，市场对此产品需求大幅萎缩或预期收益不抵转化成本。

而在科技主管部门的标准中，则要更加简单一些。一位知情人士透露，认定标准主要是参考在编制成果转化项目计划书时的预期目标。如果达到预期目标，就是成功，否则就是失败。

悬浮的认定标准，也让不少人犹豫。“没有统一的标准，这个事情就推广不开。”一位关注科技成果转化的朋友表示。未来，科技成果转化失败认定标准应该有自已的模样：从国家标准、市场占比和第三方评价多个角度，评价成果转化成功与否。另外，还应规范科技成果转化认定体系，规范第三方评价机构行业标准，明确资质、专业水平等要求，回避利益关联。

除了成果转化“能不能被认定失败”外，投保人更关心的是，保险公司“认不认”认定结果。

傅俊坦言，在他的公司，只要是有法律效应的证明文件，不管是科技主管部门认定结果还是高校认定结果，抑或是第三方鉴定机构认定结果，都是可以被认定为有效证明材料。他认为，保险公司合理合法合规进行处理赔偿事宜，是赢得科创公司的第一步。

按照保险公司运营逻辑：出险用户的赔偿金是来自未出险用户的保费。“某单一险种的赔付，不存在‘有限责任说’。在科转险的综合成本率高于100%时，针对该险种的赔偿资金将由其他险种保费覆盖。”傅俊表示，在科转险这一款服务科技创新的保险服务项目中，保险公司同样冒着极大的风险：

科技成果研发、转化环节面临的风险常常难以进行量化评估，要设计、转化出保障合理且可实现稳定盈利的产品仍有难度。以太平科技保险股份有限公司为例，虽然推出较为丰富的成果转化的保险产品线，成立四年，累计亏损3.2亿元。

为了降低风险，保险公司将该项目的保费费率提升到8%-10%，高于其他险种。而更重要的是，尽早铺开科转险覆盖的基本面。

加大宣传力度是最好的办法，让更多的科技公司、高校科研成果转移处了解科转险。一位已经创业的教授告诉橙果局，他听说过科转险这个概念。具体哪里听说的忘记了，而且内容也不太清楚。但他觉得这是好事，可以让科学家创业没有后顾之忧。

现在，科转险正期待一场酣畅淋漓的“胜利”。

时代发展迅速。傅俊表示，明年年末，公司应该会有示范性较强的案例出现。他当下最着急的，还是没有一个很典型的案例，来证明保险公司在科技成果转化阶段的价值与作用。“比如说，科创公司投保保费一百万，我们最后赔偿一千万。如果有这样的案例，我想很多公司和单位都会相信我们了。”